Empat Sektor Industri Babak Belur Karena Asuransi Kesehatan, Ini Buktinya

JAKARTA, investor.id – Empat sektor di industri perasuransian babak belur karena tren pembayaran klaim dari asuransi kesehatan. Empat sektor yang dimaksud yakni industri asuransi jiwa, asuransi umum, reasuransi, dan BPJS Kesehatan.

Dimulai dari asuransi jiwa, klaim asuransi kesehatan telah meningkat setidaknya dalam kurun dua tahun terakhir berdasarkan data dari Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI). Pada kuartal III-2022, klaim tercatat mencapai Rp 11,47 triliun atau tumbuh 35,1% secara tahunan (year on year/yoy).

Kemudian klaim asuransi kesehatan naik lagi sebesar 32,9% (yoy) menjadi Rp 15,24 triliun pada kuartal III-2023. Dengan pergerakan seperti itu, rasio klaim menembus level 122%, jelas menandai kerugian telah terealisasi. Adapun sebarannya, klaim lini tersebut telah meningkat baik dari segmen perorangan maupun kumpulan.

Sementara dalam perkembangannya, nilai klaim atas risiko kesehatan dari asuransi jiwa telah melampaui nilai klaim atas risiko meninggal dunia. Sebelumnya klaim atas risiko meninggal dunia sempat menjulang karena pandemi Covid-19 mencapai Rp 14,58 triliun, namun kini telah perlahan menurun menjadi Rp 8,04 triliun pada kuartal III-2023.

Berikutnya ada klaim kesehatan (health insurance) dari sektor industri asuransi umum. Di sektor ini, klaim kesehatan tumbuh 18,7% (yoy) menjadi Rp 4,56 triliun. Mencerminkan ada penambahan nilai klaim yang dibayarkan mencapai Rp 717 miliar dibandingkan periode sama tahun sebelumnya.

Jika dibedah lagi, rasio klaim kesehatan dari sektor industri asuransi umum sudah mencapai level 86,0% sepanjang Januari-September 2023. Menjadi menonjol karena lini bisnis ini mencatat level rasio klaim paling tinggi dari 14 lini bisnis lainnya di sektor industri umum.

Untuk sektor ketiga yaitu industri reasuransi. Sektor industri ini memang tidak banyak mengambil bisnis asuransi kesehatan, mengingat premi yang diserap hanya sebesar Rp 10 miliar, jauh dibandingkan dengan total premi yang mencapai Rp 15,63 miliar sampai September 2023.

Meski begitu, klaim kesehatan patut untuk jadi perhatian. Pembayaran klaim tercatat sebesar Rp 9 miliar atau mencerminkan rasio klaim sebesar 90,1% pada kuartal III-2023. Rasio klaim ini tercatat masih lebih rendah dari kuartal III-2022 yang sudah menembus level 103,7%.

Terakhir, ada BPJS Kesehatan yang mendapat mandat sebagai penyelenggara Program Jaminan Kesehatan Nasional (JKN). Dalam ungkapan Menteri Kesehatan (Menkes) baru-baru ini, klaim yang mesti dibayarkan BPJS Kesehatan diprediksi mencapai lebih dari Rp 150 triliun.

Angka tersebut melonjak signifikan jika dibandingkan dengan realisasi pembayaran klaim BPJS Kesehatan pada 2022 yang sebesar Rp 113,47 triliun. Sehingga klaim tahun ini kira-kira akan naik sebesar 32,74% (yoy), sebuah kondisi yang perlu menjadi perhatian meski dana jaminan sosial (DJS) Kesehatan belakangan disebut-sebut masih dalam level surplus.

Kondisi demikian jadi semakin mendesak seiring target iuran sebesar Rp 152 triliun. Jika realisasi premi dan klaim hingga akhir tahun ini sejalan dengan prediksi, maka agregat pengelolaan pengelolaan DJS Kesehatan sepanjang tahun ini setidaknya akan impas, berikut rasio klaim dalam kisaran 100%.

Editor: Prisma Ardianto