Potensi Unrealized Loss Bank AS Setara Rp 9.250 Triliun!

Ketiga, risiko pasar, dan terakhir adalah risiko reputasi. “Penyampaian strategi perusahaan yang tidak tepat berpotensi mengurangi tingkat kepercayaan nasabah. Hal ini berdampak buruk pada institusi, oleh karena itu peran paling penting kepada perbankan dalam melakukan komunikasi sebelum melakukan corporate action,” jelas Royke.

Pada saat yang sama, Deputi Komisioner Pengawas Bank Pemerintah dan Syariah merangkap Plt Deputi Komisioner Regional OJK Bambang Widjanarko mengatakan, SVB merupakan bank yang masuk dalam 16 besar di AS, yang utamanya terkonsentrasi pada start-up dan modal ventura. Selain itu, hampir 97% dari dana pihak ketiga (DPK) merupakan simpanan yang tidak dijamin.

Pada saat pandemi Covid-19, terjadi booming teknologi, SVB cukup konsentrasi dananya dari sektor teknologi. Pengelolaannya dialokasikan pada surat berharga jangka panjang. Pada saat yang sama, SVB juga ada kekosongan manajemen yang membuat kondisi internal kurang dipantau.

“Kita lihat manajemen SVB juga terbuka mengatakan butuh suntikan modal saat itu, ditambah faktor eksternal mulai pulihnya ekonomi, masyarakat mulai beraktivitas fisik, startup dan teknologi mulai tumbang. Perubahan perilaku nasabah secara digital juga mulai berdampak pada penarikan DPK, sehingga struktur pelemahan SVB ditambah eksternal jadi tekanan,” jelas Bambang.

Secara garis besar, kata Bambang, kelemahan mendasar SVB adalah strategi bank dalam mengelola dana jangka pendek menjadi jangka panjang. Sehingga terjadinya maturity mismatch, ditambah penarikan DPK dan lemahnya komunikasi yang tidak pas semakin meningkatkan risiko reputasi, risiko konsentrasi, dan risiko likuiditas sehingga menyebabkan isu likuiditas struktural.

“Penanaman surat berharga dan force selling surat berharga sehingga menjadi turun, ini menyebabkan rentabilitas yang membuat tekanan pada bank sehingga muncul isu solvabilitas. Kalau sudah mengenai likuiditas dan solvabilitas, kondisi bank agak susah untuk diselamatkan,” ujar Bambang.

Editor: Jauhari Mahardhika