Asuransi Umum Berlomba Kerek Cuan Demi Penuhi Modal Minimum

Di sisi lain, Wakil Ketua AAUI Bidang Statistik dan Riset Trinita Situmeang menerangkan, sebenarnya perusahaan asuransi umum bisa memetik berkah dari fenomena pandemi beberapa waktu lalu. Secara operasional, lini bisnis asuransi kendaraan bermotor memperoleh hasil underwriting positif, seiring pergerakan masyarakat yang terbatas untuk beraktivitas.

Namun saat aktivitas kembali normal seperti saat ini, hasil underwriting asuransi kendaraan bermotor kembali diuji. Tercermin dari rasio klaim yang mulai menunjukkan peningkatan dari 50,2% pada kuartal III-2022 menjadi 57,1% pada kuartal III-2023. Peningkatan rasio klaim ini juga dapat menjadi sinyal peringatan dini untuk lini asuransi tersebut.

Pihaknya juga melihat hasil underwriting dari dua lini bisnis lain yang perlu dievaluasi, yakni asuransi properti karena anomali iklim dan asuransi kredit akibat dari peningkatan profil risiko nasabah. Evaluasi menyeluruh menjadi penting untuk perusahaan asuransi umum bersiap menghadapi sejumlah regulasi yang akan keluar, dimana salah satunya adalah regulasi terkait dengan peningkatan permodalan.

“Jadi sekarang tujuan kita bagaimana men-drive underwriting result ke arah lebih baik untuk mendatangkan return earning yang akan generate kenaikan ekuitas. Ini dibutuhkan komitmen manajemen,” ungkap Trinita.

Di saat memperbaiki hasil underwriting, perusahaan asuransi juga perlu memastikan penempatan investasi secara bijaksana. Hasil investasi masih jadi penopang bagi laba asuransi umum sampai saat ini.

Mengacu data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), hasil underwriting industri asuransi umum tercatat naik 6,59% (yoy) menjadi Rp 13,96 triliun sampai kuartal III-2023. Sedangkan beban usaha tercatat naik 12,75% (yoy) menjadi Rp 11,75 triliun.

Hasil investasi sendiri naik 21,05% (yoy) menjadi Rp 3,81 triliun. Alhasil, laba bersih asuransi umum bertumbuh 11,26% (yoy) menjadi 5,92 triliun. Nilai itu yang diantaranya mendongkrak total ekuitas perusahaan asuransi umum naik 5,95% (yoy) menjadi Rp 74,95 triliun.

Trinita mengungkapkan, kinerja yang ada saat ini belum bisa memupuk kondisi permodalan sesuai target diinginkan. Sebagai gambaran, modal minimum kaan dinaikkan 5-10 kali lipat selama 5 tahun ke depan, maka dibutuhkan pula pertumbuhan laba yang pesat. Sementara saat ini, laba hanya mampu tumbuh terbatas seiring dengan kinerja hasil underwriting.

“Tampaknya indikator-indikator top line (premi) akan bergeser sedikit. Mungkin akan menjadi yang bersifat bagaimana mendorong profit ke arah keberlangsungan, itu akan jadi lebih dominan. Harapannya seluruh perusahaan asuransi umum dan reasuransi melihat lagi kualitas portofolio masing-masing,” demikian pungkas Trinita. 

Editor: Prisma Ardianto